支付宝与银行决裂,谁笑到最后?
为了以战略配售的方式参与蚂蚁集团的新股上市。9月25日,易方达、鹏华、中欧、华夏、汇添富5家基金公司旗下18个月封闭运作混合型基金正式发行,每只基金募集上限120亿元。五只创新未来基金还没有发行就已经开始在支付宝上预约。
这是基金行业历史上,首次以支付宝一家互联网渠道代销发行新基金。银行被彻底抛弃了。支付宝与银行正式决裂!
一、因何决裂?
决裂背后当然是利益之争。
据天相投顾提供的2020半年报数据显示,141家基金公司合计管理费收入为399.29亿元,较去年同期增长31%,数据显示,上半年基金公司共向销售机构支付客户维护费97.49亿元,比去年同期的66.51亿元增加46.58%。多位基金公司人士表示,管理费名义上归基金公司所有,但实际操作中,要按照一定比例以客户维护费的名义返佣支付给销售渠道方。
而梳理上市银行半年报发现,2020年上半年,工商银行、招商银行、农业银行等9家银行上半年合计代销基金超万亿元,工商银行和招商银行占据基金代销的半壁江山。
仅上半年就有上千亿元的销售手续费收入!
二、支付宝精心策划
在精心策划下,9月20日前后,在微信公众号、楼宇电梯、公交车站、机场高铁这些地方,随时随地都能看到相关广告滚动播放。在9月25日启动发行后,支付宝和5只基金展开声势浩大的宣传:通过在一二线城市电梯投播视频、公交车站大屏投放、支付宝平台和微博首页显眼位置、在各大平面媒体投放资源宣传,以及在支付宝平台直播,甚至直接给投资者电话营销。
据蚂蚁平台提供的数据显示,5只蚂蚁战配基金累计认购客户数超千万人,相当于每秒钟有8位投资者购买。按照600亿的募集总规模简单计算,人均认购金额为6000元。
包括整个国庆假期,总共历时14天才卖掉600亿基金,相比银行渠道确实太慢了,但是超1000万人认购,如此庞大的认购群体足以吓到传统渠道。
三、银行应战
传统代销渠道的“老大”应该是工农中建四大行和招商银行,零售银行之王招商银行最为紧张:宣布蚂蚁此举意在抢夺银行百万客户和千亿资金。据称招商银行总行决定提前发行某王牌基金,时间同样定在蚂蚁战配基金发售当天,目标对准蚂蚁,力争“打好这场季末保卫战”。该王牌基金在多个渠道发售,唯独抛开了蚂蚁基金。
支付宝与银行的基金销售渠道之争已升级为正面对决。还有别的银行表示,从10月起,相关基金公司新发产品如果进银行渠道,就不能上线蚂蚁渠道,大量基金销售将面临“二选一”难题。
四、战争结果?
8月25日消息,蚂蚁集团今日在港交所官网递交招股书,招股书披露了蚂蚁集团近几年的财务数据。营收方面,2017年-2019年分别为653.96亿元、857.22亿元、1206.18亿元,2020年上半年营收为725.28亿元。净利润方面,2017年-2019年分别为82.05亿元、21.56亿元、180.72亿元,2020年上半年净利润为219.23亿元。招股文件还披露,支付宝APP服务超过10亿用户和超过8000万商家,合作金融机构超过2000家。
而招商银行发布2019年年报。年报显示,招商银行2019年实现营业收入 2697.03 亿元,同比增长 8.51%;实现归属于本行股东净利润 928.67 亿元,同比增长 15.28%。
似乎目前支付宝处于劣势,但无论是招商银行,还是蚂蚁资管,两者的资产管理规模相加,只有区区12万亿。这个数字,与206万亿的居民财富规模相比,只占不到6%。目前看来,两者的发展潜力都很大。
但令人关注的是,此批基金人均投资仅6000元,这充分显示了互联网金融的强大发展潜力。别忘了,2013年余额宝用互联网的方式嫁接货币基金,把银行看不上的小额存款聚沙成塔,以不足半年的时间突破千亿元!
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